现在车可谓说是我们家庭中标配，特别是对于刚入职场的年轻人来首，有车有房通常也成为了大家的短期目标，但面对动辄房子几十万的首付来说，车相比而言还是便宜了不少。而且还可以贷款甚至零首付，更让人觉得非常划算。但是贷款买车毕竟不像我们买生活用品，及时零首付也有各种收费项目，真可谓是一项技术活，稍不留神，就可能被坑。

　　目前贷款买车的途径可谓是很多，除了可以通过银行贷款、还可以进行信用卡分期、汽车金融公司、汽车融资租赁、以及小贷公司或P2P进行贷款买车。

　　现在我们一起来看看这几种方式个优劣：

　　1、银行车贷：

　　通常期限1—5年，首付额度不低于30%，主要更加你的收入情况进行授信，手续费为基准利率上浮10%左右，大约7—15个工作日可以放款。

　　优势：利率较低。

　　劣势：手续繁琐，需要准备很多资料包括：身份证、户口簿、结婚证或单身证，以及收入证明、半年内的流水账单、纳税证明等。且通常有额度上限。比如最多贷50万2、信用卡分期

　　银行自从有了信用卡车贷后，传统的车贷产品就被冷落了下来，信用卡车贷没有利息，但是要按照分期年限收取一定比例的分期手续费（以下简称“手续费”通常期限为1—3年，最高可贷20万，手续费接近基准利率。

　　优势：放款速度快且无需担保，适合手上有一定的资金，有工作固定收入有保障的工薪阶层，购买一些中低端车型。

　　劣势：只有银行合作的品牌汽车经销商，才支持信用卡贷款。

　　3、汽车金融公司

　　目前车贷市场份额最大的就是汽车金融公司，1-3年的贷款利率为16.24%。（贷款利率和手续费比例的概念不同，是不能直接作比较的）按金融公司等额本息的还款方式，优势：限制小，对户口等等没有硬性要求，而且，贷款方式也比较灵活，更容易申请5年期贷款。

　　优势：购车金融方案比较灵活，可贷款金额也比较大。

　　劣势：利息高，其贷款利率换算为银行信用卡车贷的手续费后，3年期大概是27%，是银行的2倍多点。

　　4、融资租赁：

　　即以租代购的融资租赁方式购车，有些小型的金融贷款公司和汽车销售商合作推出一种叫租赁贷款的购车方式，选择租赁贷款非常简单，消费者只需提供身份证、驾驶证以及还款银行卡就可以申请按揭，批复的时间只需要1-2天。这适合一些急于用车，手头上又没有资金，没有房产做抵押的消费者。

　　优势：入门门槛低，只要你敢买，人家就敢租。说白了双方的风险都很大劣势：合同、手续上等一些流程上，更加复杂一些，且利息不是一般的高，一般正规的银行信用卡贷款利息在4.5%-6%。而这种贷款方式购车的利息一般都能到8-12%。也就是如果你贷10万元，一年你可能要交的利息能到8千到1.2万。有没有觉得很坑？

　　5、小额贷款即P2P

　　优势：适和收入稳定的消费者，且无需有房产抵押，对消费者资格条件要求不高缺点：手续费高

　　另外值得注意的是，即使是“零首付”也是有费用的：

　　1.利息费。绝大多数贷款都是会有利息费的。零首付贷款的利息费通常比较高，具体要根据实际情况来决定；2.管理费。这个具体的收取情况要以贷款机构规定为准。但通常都会有。

　　3.手续费。为了保证利率不高于央行基准利率，贷款机构一般还会增加一些手续费。这个费用也与贷款机构规定有关。一般贷款金额越高手续费越高。

　　且零首付贷款买车通常只适用于指定车型，而且虽然没有首付款，但是后期还款压力大，并且会有相应的手续费，算下来或许会比传统车贷成本高。

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