购房的加剧，不论是新房还是二手房，都少不了要申请贷款，但是很多人都忽略了申请贷款时的环节。

1、银行的选择

首先要选择一家自己信得过的银行。银行的信誉，办事效率，每个银行所能提供的不同的贷款品种、衍生产品及增值服务以及消费者的个人偏好、习惯等都影响着消费者的选择。

2、贷款方式的选择

贷款方式指的是商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种。所谓商业贷款是银行利用自营性资金为申请人发放贷款，此种贷款的特点是利率较高，但贷款额度高，时间长。公积金贷款也叫委托贷款，银行只是受他人的委托，因此对申请人的条件、贷款限额和贷款年限都是由住房资金管理中心制定和审核的，且对申请人的条件比较严格，贷款额度和贷款年限都比不上商业性贷款，但此种贷款利率较低。第三种组合贷款就是将商业贷款和公积金贷款组合起来，贷款利息和还贷年限也分别按各自的额度计算。

3、还贷方式的选择

目前的还贷方式除了一年期以内为到期一次还本付息以外，常见的还有“等额本息还款法”和“等额本金还款法”两种方式。

前者每月偿还的金额相等，但利息与本金的组合比例在不断变化。在偿还初期利息支出多，本金少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加；后者每月偿还等额本金的同时还清当期未还的本金所产生的利息。随着未还清本金的逐渐减少，利息也依次递减。两者的相同点在于都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的，都是随着剩余本金的逐月减少利息也随之减少。

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