30年前，油条5分钱一根，现在2元，上涨40倍；30年前，一斤大米0.12元/斤，现在一般米的价格都在3元/斤，上涨25倍。

　　若从1998年住房货币化开始算起，18年间，全国平均房价上涨了15倍！！！

　　这些都说明了人民币越来越不值钱了，而这一切的罪魁祸首就是通货膨胀。

　　通货膨胀是一种粗暴的财富转移，通货膨胀使社会财富转移到富人阶层，因为富人一般是负债投资，使用杠杆，钱生钱速度更快；那么，穷人是否也可以使用杠杆？不能，因为这是有门槛的，要有一定经济基础和有抵押物。而穷人习惯储蓄，厌恶风险。在通货膨胀过程中，负债者受益，储蓄户受损。

　　有钱人越来越有钱，穷人越来越穷。而这说到底除了富人有投资的本金外，更重要的是投资思维。

　　在富人圈里经常说这样一个概念：财务杠杆。

财务杠杆是什么？

　　财务杠杆直白的理解就是负债，买房子的贷款，买车的贷款，使用了贷款就是使用了财务杠杆。

　　说白了就是借钱！

　　所以经常会看到，富人们最常用的套路就是向银行各种借钱进行各种投资。

　　这样转换为我们普通人可学习借鉴的就是：不要“怕借钱”，而是要“会借钱”！

　　所以，这里并不是告诉大家致富要负债，而是要适度合理负债！

良性债务和不良债务

良性债务，是指那些可以让负债者的资产得到提升的。

　　比如投资性质的贷款，如果租金回报高于贷款利息，就可以从中赚钱。

　　还有一些聪明的理财者，即使手中有足够的资金，也依然选择贷款，他们会将手中的现金投入到利率回报更高的理财产品中，类似这样的负债都可以称为良性负债。

不良负债，就是那些纯粹为了消费享受而背上的负债和身背过重负债的情况。

　　比如信用卡透支，虽说用了杠杆提前消费享受，可是无形中商品自身的贬值，使用成本的增加，都给未来的生活造成负面影响。

　　向银行借钱，你不吃亏

　　因为，在负利率的环境中，欠银行钱反倒是最赚钱的。

一是通货膨胀会让你的毛爷爷变成纸

　　都能查到的数据是，现在整存整取的一年期定存基准利率是1.5%，最高的不过1.95%。但是实际的通货膨胀水平却是远远高于这个定期存款利率的，这就意味着只要把钱存进银行，就等于变了一个“存进去是钱取出来是纸”的魔术。既然如此，倒推一下，我们向银行贷的钱现在拿到的是真金白银，但是未来只要用贬值后的钱去还就好了。

二是贷款利率的水平相对最低

　　现在5年以上的商业贷款利率只有4.9%，公积金贷款利率更低只有3.25%，如果选择商贷和公积金组合贷的话，利率水平也就4.5%左右。如果说4% 的货币基金不好找，5%以上的P2P还是随处可见的。只要你能找到4.5%以上收益的理财产品，那么向银行贷款就不吃亏。

适度负债，也是一种投资

　　财务核算中有个基础公式：总资产＝净资产＋负债，所以负债当然也是一种资产，这类资产用的好，也能带来回报：

　　第一，借钱生钱。比如借来的钱买了房子，房子升值了……第二，个人信用增值。越有能力的人，银行越愿意借钱给他，因为银行知道，能力就代表了实力，代表了还款的保障。

　　第三，适当负债让你有进步的动力。因为你欠着别人钱啊，你得努力去赚钱。

　　第四，一定程度上降低了成本。如果不负债选择攒够了钱再买，到时候因为通胀，金融资产的价值大幅降低，你依然买不起。

　　最后提醒：适度合理负债、适度合理负债、适度合理负债，重要的话说三篇！

那么，什么是合理负债？

　　资产负债率＝（负债总额/资产总额）*100%

　　比如：你家的房子、车子，加一起市值200万，你贷款120万，你家的负债率就是60%。

　　家庭的合理负债率从30%、40%、50%不等，50%是个警戒线，切记！

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