导致逾期的原因很多，未调查出借款人的隐性负债是很常见的一个原因。隐性负债很难调查，哪怕抓到蛛丝马迹也很难确凿的认为企业有民间借贷，通常最好的方法是通过第三方得知，比如当地同业圈子、企业上下游合作客户、企业内部财务或者和老板较接近的人员。小编结合实践中的体会，撰写此文，希望能对有需要的人一点小帮助。

（一）财务方法

　　对于企业的财务报表、银行流水、以及贷款卡信息，调查人员必须进行必要的核实。

核实不合理的应付账款

　　此处容易有大额的民间借贷。有些审计报告附注，此处会说是向股东借款，其实大多数都是幌子，事实是股东找亲戚朋友拆借的，或者外面大额的，都算在这里。如果数字大一定问清楚。

查阅企业明细账和银行对账单中“整数”大笔数额

　　企业正常经营的资金往来大额整数的情况很少，而民间借贷往往都是以整数金额的形式出现。

观察客户流水上面的扣款

　　重点关注是否有小贷公司的进出记录。有一些对公客户流水，尤其是网银，备注会显示还款哦，所以，记得导网银哦。另外银行贷款到期前后，有大额的个人名字进出记录，这个时候可能是过桥，然后不妨多注意一下流水中这个人的名字，会有意想不到的发现哦。 因为，能给客户提供大额过桥资金的，平时一般也会给客户提供小额流动资金的。

注意核实企业主及财务人员的个人卡

　　很多民间借贷走的是企业主和财务人员的个人卡，如果有可能，在了解其个人常用卡的情况下让其打印银行流水并进行分析。

（二）非财务方法

企业征信和或个人征信

　　除了央行征信外，其实有很多征信系统可以做到小贷公司的贷款一探究竟的，如鹏元征信、前海征信、考拉征信等等。除了征信大数据外，公司风控的部门经理会和当地其他小贷经理建一个小型的数据库，专门针对逾期和风险客户。

　　手机短信或通话记录

　　手机短信可以捕捉到还款机构的信息提示。但是现在客户都是人精，该删的都删了。那就可以从通话记录考量。通话记录不光可以筛选出常用联系人是否虚假，还可以判断最近联系人是都有小贷行业的从业人员。

　　和园区或写字楼的保安门卫聊聊天，没准儿也会有意外收获，比如问问有没有人过来讨过债。

　　通过法院网站、被执行信息网、裁判文书之类的信息网站对客户及其关联方进行进行查询，看其是否涉及民间借贷诉讼纠纷或其它问题。

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