在没有拿到银行批下的贷款额度前，老王一直自信满满的说“我拿100万，完全不是问题！”，但总是想象很完美，现实很“凄惨”。最终老王获得的贷款额度只有70万，这与想象的差距太大，他表示“不服！”。是什么原因，让申请额度与银行批贷额度相差甚远？

　　其实，对于正规信用贷款机构而言，任何一笔申请，都是有着严格的审核标准和流程的，最后获得的额度是根据个人提供的资料和信用情况进行发放的。在申请贷款的时候，无论是用来买车还是置业，贷款额度都对我们有着巨大的影响，如果申请下来的贷款和我们的预期有着巨大的出入的话，一定会违背我们想大展拳脚的初衷。如果个人获得的额度不高，具体的影响因素有这些方面：

一、产品不一

　　每家贷款机构推出的贷款产品都不一样，根据产品的不同，额度也不尽相同，面对企业的贷款有时可以贷款上亿，而小额消费贷款可能只能贷款500-1000元，所以根据不同的产品选择适合自己的额度。

　　ps:信用贷款的额度，不同的贷款机构能办的最高额度都不一样，一般来说银行系统的信用贷款比较高，有些银行100万以内都可以做；而小贷公司的额度就相对比较低一些，一般都是1万-30万居多，部分贷款机构最高能做到50万。

二、负债情况

　　负债情况是衡量贷款人偿还能力的重要标准，如果负债过高的话，恐怕很难偿还新的借款。一般情况下，我们通过这样一个公式计算负债：负债率=负债总额�资产总额。大部分人的负债控制在50%是较为合理的，如果达到70%就很难申请新的贷款，超高70%大部分贷款机构都不愿意放款了，但是需要注意的是，部分银行面对30%的负债也会拒绝放款。相对比负债较高的贷款人，肯定是负债低的贷款人获得的贷款额度更高。

　　ps:信用卡相信年轻人里，十个中就有九个有信用卡，而且可能还不止一张。其实信用卡多，也是有坏处的。如果不能保持一个合理的负债范围，那你可能需要知道，负债太高的人去申请银行个人贷款是没有那么容易的。

三、资产证明

　　没有高收入，就无法拿到高额信用贷款的通行证了吗？答案不尽然。如果你名下有房产、汽车、股票等高价值的财产，亮出这些利器，绝对可以扫清贷款路上的不少障碍。

　　PS：可能很多人，在提交自己的贷款申请之前，就已经仔细分析过自己的贷款资质了，认为自己目前还拿不到比较高额度的贷款，于是，他们就在申请银行贷款的时候，提交了一些虚假的收入证明材料。

　　这些情况一旦被银行查出来，是属实的，他们很有可能会被拉入银行贷款的黑名单，好几年都不能在申请银行贷款，更别提贷款额度的高低比较了。甚至，更严重些的，还会涉及到骗贷，是会被要求承担相应的法律责任的。

四、往期良好的还款记录

　　在信用贷款领域，没有任何贷款记录的小白是很难拿到贷款的。换句话说，你有贷款记录，且还款习惯良好，银行会认为你是一个非常诚信的。

　　ps:小编有个朋友，两年前申请某行的一笔信用贷款，当时给的额度是10万，1年半以后，再次申请该贷款产品时，信贷经理直接提额到了15万。

五、高额的信用分

　　个人征信记录良好，当然会给你的贷款提额加分。但小编今天想为大家重点推荐的是各式互联网小贷产品的信用评级分，比如芝麻信用、考拉征信、腾讯征信、小米信用等，这种信用分越高，你的贷款额度也会越高。

　　以芝麻信用为例，目前的借呗申贷门槛芝麻信用分达到650分，如果想拿到30万的最高贷款额度，芝麻分不过750分，基本不可能。

　　而这个独立的征信体系有自己的打分标准，只有符合它们的使用习惯，如多购物、多使用他们的服务产品等，没有哪一种信用分可以一蹴而就，小编建议你平时多注重积累。

　　PS:说到个人信用记录问题，一般有两方面，一方面是存在不良的信用记录，有很多次的贷款逾期行为，这样的话，申请贷款是很难被通过的。

　　另一方面的问题，主要就是有过很多次的个人征信查询记录，银行看到你有这么多的个人征信查询记录，也会重新考虑你的贷款申请所存在的风险了。

六、银行流水

　　银行流水是决定贷款额度很关键的一个因素，一般来说贷款额度是月平均流水的5倍-10倍之间，银行流水越大，越稳定能批的额度就相对比较高。

温馨提示：零额度信用卡慎办！

　　前几年，银行间信用卡业务竞争激烈，且行业缺乏有效的规范，不少银行为了争抢客户资源，走进校园推销信用卡，向没有办卡资质的大学生发放信用卡。由于大学生没有收入来源，缺乏还款能力，因此，银行向其发放零额度信用卡或者低额度信用卡。

　　零额度信用卡需要持卡人先向卡内存钱才能刷卡消费，基本上不存在透支功能，实际用途并不大，但却有年费。一旦持卡人没有刷够免年费的次数或者金额，就要承担年费成本，一不留心还可能由此造成逾期，产生利息、滞纳金，影响个人征信。

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