按照《征信业管理条例》的规定，不良征信将保存5年（自不良行为或事件终止日起保留5年），超过5年的，应予以删除。但有人发现：5年过去了，自己的不良征信仍未消除！不良征信为何5年未消除？哪些行为会产生不良征信？不良征信该如何消除？一起来看看。

不良征信5年未消除？原因在这儿

　　尽管有规定表示，不良征信保存5年便能消除，但若个人未将欠款还清，不良征信就不能消除，且会持续罚息。所以有不良征信5年未消除情况的，赶紧回忆一下是否有欠款未还。

产生不良征信的常见行为

1.贷款逾期

　　一些借款人成功获贷后，未按照合同约定按时足额还款，从而产生不良征信。

2.信用卡逾期

　　虽然信用卡有一定的免息期，但只有在最后还款日前足额还款才能享受到，若超出规定的还款时间还款，不但会计收罚息、滞纳金，逾期行为还将载入个人征信报告。

3.替他人担保受连累

　　小编告诉您目前最常见的担保方式就是连带责任担保，即借款人不能按时还款时，担保人要承担还款责任，一旦被担保人逾期，担保人的征信将受影响。

4.拖欠水电气费

　　很多人以为拖欠水电气费影响征信，只是一句玩笑话，实际上它是真实存在的，比如浙江就将个人和企业的电费欠缴行为纳入了个人征信。

　　所以为了维护好个人征信，为将来的信贷申请打下良好的基础，大家一定要养成良好的还款习惯，且谨慎替人作担保。

如何查征信？3种方法

　　为能及时修复不良征信，建议一年至少查询一次自己的征信报告。

　　目前个人查征信的方法有3种：

    1.登录“互联网个人信用信息服务平台”查询；   2.通过央行征信中心或商业银行的自助机查询；  3.携带本人有效身份证到央行征信中心柜台查询。其中，互联网查询免费；柜台与自助机可免费查询两次，超过两次的，每次收取服务费10元。

花钱消除不良征信？不可靠！

　　若有不良征信产生，不但信用卡申请会遭拒，房贷、车贷等贷款申请也将受影响，这种情况下一些中介机构做起了“消除不良征信”的“生意”。

　　“花钱消不良征信”看似靠谱，实则不可行！因为不良信息不是谁都能修改的，即便是央行征信中心也不能自行修改、删除相关数据，所以别轻信网上盛传的“花钱消不良征信”。

　　　小编告诉您难道不良征信不能消除了？当然不是！

　　因逾期偿还信用卡、贷款产生不良征信的，应及时还清欠款，5年之后可自动消除；因个人信息被盗用或信用卡被盗刷产生不良征信的，应到相关银行核实情况，若因银行失误导致征信不良，可由相关银行消除；因征信信息有误导致征信不良的，可向征信中心提出异议申请并要求更正（一般20天可收到答复），只要情况属实，便可更正征信信息。

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