“银行打电话告诉我，信用卡还款逾期了。”我的一个朋友非常害怕，因为这关乎到他今年年底贷款买房的事情，如果因为这一次的逾期，买房的计划搁置，他的人生别提有多难过了。他问我有没有什么方法消除这个记录，我告诉他会有办法消除记录的。但，在这之前，你要钱了解到到底是什么造成你的逾期？

　　中介代还

　　很多中介宣传信用卡代还的业务，帮助一些需要还款客户的省心省力，从中赚取手续费。但中介也是人，不可能完全记住那么多客户的还款日和还款金额，遇到了不靠谱的中介，自己分分钟“被逾期”，这样更是有口说不清。征信这东西，关系到自己的社会诚信记录，宁可自己上点心，也不要太过依赖别人。毕竟这个是关乎的自己的未来，而对于中介来说，这也只是一项业务而已。

　　跨行还款

　　工资卡是A行，但是信用卡是B行发放的，于是还款就变成了跨行结算，稍微晚一点就造成了逾期。跨行还款又分两种：实时到账和普通到账，很多人为了省下实时到账（俗称“加急”），使用了普通到账功能，而一般到账需要1-2个工作日（遇周末节假日到账时间顺延），很多人以为在最后的还款日“转入成功”就是还款了，其实真正的还款成功是“成功到账”。有些信用卡还款成功会有短信提示，这也可以作为还款成功的参考。

　　如何选择还款方式

　　1.现金

　　2.自动还款

　　3.网银

　　4.电话

　　5.提前足额还款

　　如何补救

　　其实消除逾期记录的渠道分为两种：银行内部消除和央行征信系统消除。

　　正是因为信用卡的载体在信用，每一个客户的信用记录银行都会第一时间记录，然后收集反馈到央行的征信系统，所以有逾期，首先要找到银行。

　　产生逾期的时候，我们必须尽快补交逾期的款项，并且主动联系银行说明其原因，一般逾期超过还款日的2-3天，银行会酌情处理，联系时态度要好一点，这样银行通常都会帮你免除逾期记录的上传，征信上自然就会少一个污点。

　　但是，如果不良记录已经进入了央行征信系统内，也并非完全不能消除，只要你有强而有力的证据证明是非主观原因（判定为商业银行的过失），拿就可以撤销央行系统内的逾期记录了。具体抓住这三点进行申诉：

　　非恶意欠款

　　信用卡出现逾期，除了信用卡的预支消费外，其他费用未还也会导致的逾期。例如：年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。

　　出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录，如果后续需要贷款或者申请新的信用卡，可以再向银行开具非恶意逾期证明，这样一来对自己的征信和资金影响都不会很大。但是同一种状况不能连续出现，如果下次在有类似的情况发生，恐怕无法像第一次那么顺利。

　　本人不知情

　　还有一种状况比较特殊，是银行方面系统升级，在还款日之前没有发送账单给客户而导致客户逾期，那么我们可以申诉“不知情”。我之前遇到过一个客户，他确实没有收到任何的信用卡账单和还款提醒，以为这个月不用还了，但就是在征信上显示该月信用卡逾期，一起之下他就投诉银行。银行给出合理的解释，认定确实为“本人不知情”，从而对他撤销了不良记录。

　　银行方过失

　　除了没有及时告知持卡人账单或是逾期之外，银行还会存在其他的过失，例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……以上情况皆为银行过失过错，这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录。

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