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“互联网+贷款”大潮来袭

自2015年起，“互联网+”以迅雷不及掩耳之势席卷全国各行各业。然而，支付宝和携程先后出现故障，也警醒我们：当对互联网的依赖越来越强时，网络安全问题也同时牵制着我们的生活。

“互联网+”核心在于利用互联网手段促进各行各业产业发展，当贷款行业以民生经济“体温计”的身份站在这一风口上，自然衍生出“互联网+”贷款的经济模式，而P2P网贷平台的井喷式增长则是这一现象的直观表现。

但是，繁华背后，又隐藏着多少难以回避的安全问题呢？

【1】贷款“联姻”互联网，是飙升还是跑路？

数据显示，截至2015年5月，我国P2P累计平台数2607家，5月单月新上线P2P平台数量达186家，创单月新增平台数历史新高。但是从新增平台事件类型上看，诈骗跑路的平台也大幅增加，占比高达62%，提现困难平台数量占比也达到25%。网贷行业在为解决小微企业融资问题贡献力量的同时，行业乱象也尤为惨烈。

诊断

“互联网+”贷款在资本配置中起到了优化和聚集作用，但由于缺乏有效的监管措施，且目前大多数P2P平台缺乏第三方机构提供资金托管服务，诈骗、跑路事件因此层出不穷。

为保证资金安全，建议P2P网贷的投资者选择有银行作为第三方资金托管机构的P2P平台。而对于借款者来说，建议选择已经“触网”大型品牌贷款机构，例如中安信业就已正式开通了网贷渠道，放款速度和安全性都有所保障。

【2】 “互联网思维”来袭， 侧重风控还是营销？

许多P2P平台过分推崇“互联网思维”，侧重提升平台自身的营销能力而非技术实力，忽视自身融资能力、风控能力，盲目扩张，其长期发展形势令人担忧。

诊断

“互联网+”贷款兼备了互联网和金融两大行业的属性，反过来说，网贷平台也必须糅合两大行业的核心技术。目前许多P2P平台借用互联网手段改善金融机构的传统弊病值得鼓励，但中安信业专家指出，妄图脱离“风控技术”等金融概念去经营互联网金融，终将成为空中楼阁。

【3】行业细则密云不雨，监管不够自律来凑？

“互联网+”贷款所衍生的违约、跑路风波频现，很大程度归咎于互联网金融监管政策的缺位。业界对监管的呼声愈发强烈，比如深圳市两会上“网络贷款监管细则”甚至成为热点提案，但终究雷声大雨点小。而“互联网+”贷款模式全凭行业自律，也为企图浑水摸鱼的企业提供了契机。

诊断

缺乏行业规范，“互联网+”贷款模式得不到有节奏的、松紧适度的监管，全凭企业自律绝不实际，因而对信贷客户的甄别能力和判断成本提出了更高要求。

对于面对芜杂的贷款市场无所适从的信贷客户，中安信业专家指出，民间贷款机构虽不属于银监会直接监管，但在法律上依然有着明确的鉴定标准。尽管网贷乱象会一定程度混淆法律概念，但品牌的功能却并不会因互联网屏障而抹杀。当客户缺乏辨别能力时，建议选择知名度高、信誉度好的贷款品牌。

“互联网＋”推动着大众创新、万众创业，“互联网+”贷款也切实促进资本融通。但由于行业现存漏洞，衍生问题也愈演愈烈。面对这种态势，既需要从业者洁身自律，不断推动监管细则的落地，也要求信贷客户提高风险意识和甄别能力，在企图获得资本融通的同时，注意消除隐患。