银行在贷款时会审核诸多因素，当然最影响贷款的也是最后的审核。

　　信用品行

　　银行在贷款时，最看重的是一个人的信用，只有信用良好的用户，银行才会放心的把钱借给你。首先就是看你提供材料的真实性，如果提供虚假材料，第一时间就会毙掉这笔贷款申请。并且调查你是否使用信用卡或申请过贷款。一般而言，银行会比较看重持有信用卡或者申请过贷款的客户。因为以此能判断你之前是否具有良好的信用记录。

　　在中国信贷机构评估个人信用情况，主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据，信用报告的内容包括个人基本信息，你的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息：是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等；信用卡信息：是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。

　　资产

　　你的资产状况，也是必须考核的一项指标。所有的银行是盈利机构而不是慈善机构，他需要确保自己的资产的安全，只有你所拥有的资产能覆盖你的负债，才能确银行贷款的安全。银行会考核你和你的家庭名下的具有实际价值的资产，包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。他们会把这些资产作为抵押物或者质押物，一旦你不能偿还负债，这些资产将被没收，用来抵偿欠款。关于不同性质的资产，信贷机构在考核时会有不同的侧重点。

　　还款能力

　　评估完资产之后，银行需审核你的还款能力，他们会查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务，以及所供养的未成年子女等因素，这些都会影响借款人贷款最终的审批。

　　工作单位：根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。

　　单位职务：根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。

　　税后收入：通过收入情况来判断贷款的偿付能力，一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。

　　日常开销：如果开销过大，将无法满足日后的正常还款，将会出现贷款逾期情况。

　　债务情况：银行审批贷款还会考虑你当前背负的其他贷款情况，根据你的综合收入，来判断你是否有能力偿还你的全部债务。

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