曾经有一份贷款年限摆在我面前，我没有珍惜，选择了 15 年… 直到现在我才追悔莫及，如果上天能再给我一次机会，我一定会说我选30年。

　　在这个人民币购买力不断下降的年代，还贷款是我们抵抗通货膨胀最有效的方式，但现在却有大多数人选择提前还贷。

　　那么，提前还贷真得好吗？这三种情况要注意了：

　　1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8.5折）截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。

　　由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

　　2、等额本金还款期已过1/3的

　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　3、等额本息还款已到中期的

　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

　　业内人士提醒，提前还款前还需要注意几个问题：

　　首先要了解贷款银行对于提前还贷有哪些具体规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样；提前预约还贷时间是否有要求，以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。

　　如果买房时，你选择的是“商业贷款 公积金贷款”组合贷款的方式，建议先还商业贷款。因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。

　　据了解，从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。

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