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芝麻信用与央行征信的四大不同之处?

发布日期 : 2016-10-18
信息来源 : 易贷网

  今年6月芝麻信用开始公测,于是朋友圈各种晒分。同样是征信机构,芝麻信用与央行征信有什么不同呢?据易了解,芝麻信用与央行征信有四大不同之处,下面就来为您详细介绍。

  1.应用场景不同

芝麻信用踏入多元化征途

  历时不到三个月的功夫,芝麻信用已踏上多元化征途,陆续接入住宿、出行、社交和金融四大应用场景。

  回溯芝麻信用开门的瞬间,“免押金”是最初登场的主角,信用分数踏上600分的朋友,租车和入住酒店,均可享受免押金特权。伴随着业务的扩充,近期价值15元的许留山甜品红包也已新鲜出炉。

  随着时间的推移,上周开始,蚂蚁金融在社交和金融两大领域的布局已初具雏形。最新资料显示,蚂蚁金融与赶集网已达成战略合作,旨在解决陌生人之间二手交易最基本的身份可信问题。

  与此同时,蚂蚁金融高调接入消费贷市场,在小额贷款领域大展拳脚,推出的“借呗”和“好期贷”,最高可分别提供5万元和1万元的贷款额度,与之对应的是支持芝麻分在600和700分以上的朋友申请。不过,在这个人人敏感金钱的时代,产品还没走出多远,一句“他敢借,你敢花吗?”的口号便在市场唱响。据了解,好期贷的日利率为0.045%,折合成年利率为16.425%,不及银行贷款的利率更具诱惑力,引发人们对性价比的深度思考。

央行征信停留在简约化道路

  和芝麻信用产生较大区隔的是,央行征信坚守在简约化道路,聚焦借贷市场,冲锋陷阵在最前线把控着资金风险。在银行贷款和无抵押贷款市场,你能充分感受到它坚不可摧的中坚力量,若想拿到“贷款通行证”,首当其冲要斩过“信用关”。

  2.信用机制不同

  五个维度构成芝麻分

  芝麻信用以芝麻分来直观呈现信用水平,芝麻信用分最高是950分最低是350分,分数越高代表信用程度越好,违约可能性越低。此外,芝麻信用还根据分数的不同,划分出了5个等级。

  较差:芝麻分在350分到550分之间

  中等:芝麻分在550分-600分之间

  良好:芝麻分在600分-650分之间

  优秀:芝麻分在650分-700分之间

  极好:芝麻分在700分-950分之间

  芝麻分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。

四大板块组成信用报告

  个人信用报告主要由央行征信中心负责提供,主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。

  个人信用没有打分制度,也不存在等级划分,各家机构自有一把衡量信用好坏的标尺。大体而言,“连三累六”是一个界点,只要借款人两年内连续逾期未超过三次、累计逾期未超过六次,基本上都能被贴上“信用良好”的标签。

  3.查询方式不同

  公众登录支付宝钱包查询芝麻分

  查询芝麻分,公测用户只需在手机上安装支付宝钱包手机客户端,打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项,点击查看芝麻分即可。

四种途径可查询个人信用报告

公众可通过互联网、商业银行网银、自助查询机和柜台查询等四种方式查询个人信用报告。

  4.修复信用面貌的手段不同

  多种方法可提高芝麻分

  每个人都希望芝麻分能更上一个台阶,好离各种福利更近一步。提高信用分的招数林林总总有很多,但归根结底守信积累才是最核心的宗旨,各位可结合自身情况灵活运用以下招数:其一,经常使用信用卡网上购物,且按时还款;其二,网购懂得主动付款,而非等待系统自动扣款;其三,使用打车软件并按时赴约;其四,经常在支付宝上爱心捐赠;其五,多用支付宝转账等等。此外,用户前一个季度中每一天的表现,决定下个季度将会被冠以怎样的信用面貌。

按时足额还款是修复央行征信的解药

  所谓时间是治疗伤痛最好的良药,美好央行征信也同样是时间的问题。由于央行征信是一个滚动的过程,随着时间的流逝,自借款人将欠款还清之日起,新的信用记录将覆盖旧的,两年后,不良信用记录便会自动消散不见。


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